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De cada 10 créditos hipotecarios en México contratados, 9 están a tasa fija y es así por una serie de ventajas que ofrece este tipo hipoteca y porque está más acorde a la realidad económica de quienes pueden comprobar ingresos para pagar un financiamiento y así comprar vivienda. Después de ver en qué consiste la tasa fija te daremos información sobre los mejores créditos hipotecarios para este año.

¿Qué significa tasa fija en crédito hipotecario?

Como su nombre lo indica, significa que la tasa de interés será la misma durante todo el tiempo que dure el crédito, a veces, en algunos casos tiende a darse a la baja (aquí ya depende el banco, no es algo generalizado u obligatorio), pero nunca sube mas de lo establecido.

En la venta de casas hay tres factores que el cliente, a menudo, no considera; los cuales tendrá que cancelar con un porcentaje menor, los cuales se pagan con el pago de su hipoteca:

  • Seguro de desempleo: Se usa para proteger el crédito hipotecario del cliente en caso de que quede desempleado, se activa cuando ya no tiene trabajo y debe conseguir otro lo más pronto posible.
  • Seguro de vida: Es un seguro que por ley pagar todos los clientes para liberar la hipoteca en caso de fallecimiento y así proteger su patrimonio.
  • Seguro de daños: Este seguro se paga para proteger la inversión del cliente en caso que, por ejemplo, un desastre natural afecte su vivienda.

 

Estos tres seguros se integran a la mensualidad de la hipoteca y a veces ellos cambian, modificando el precio de los pagos parciales, aunque en realidad sus incrementos no son escandalosos y casi siempre son por los ajustes naturales de la economía.

Hipoteca a tasa fija con mensualidad fija

Para calcular el monto de esta mensualidad el banco considera:

  • Capital.
  • Intereses.
  • Seguros.

Y es por el tema de los seguros que por lo regular en la última tercera parte del crédito el monto de la mensualidad es un poco más alto, pero no por mucho y más bien obedece a los movimientos inflacionarios.

 

Hipoteca a tasa fija con mensualidad programada

Aquí para calcular el monto de la mensualidad, el banco considera principalmente:

  • La inflación: Acción en el que los bienes y servicios aumentan de manera general en el tiempo (1 año). Estima de cuánto será la inflación anual y aplica esa estimación año para aumentar la mensualidad de la hipoteca.

Aplicar la inflación explica por qué en los últimos años de una hipoteca a 15 años por ejemplo, el monto de la mensualidad se elevó hasta en un 50%.

OJO, este esquema no quiere decir que se va a pagar más por intereses, más bien lo que provoca es que la hipoteca se pague un poco antes del tiempo pactado. Aquí el problema es que la mensualidad aumenta en los últimos años y muchas veces el sueldo no sube en la misma proporción.

 

En resumen: la hipoteca a tasa fija con mensualidad fija no altera el pago mensual y si lo llega a hacer será con aumentos muy pequeños. En tanto, la hipoteca a tasa fija con mensualidad programada considera la inflación y ello hace que aumente hasta 50% la mensualidad ya en las últimas etapas del crédito.

Dicho todo esto, ahora veamos cuáles son los mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2022. Para este ranking se considero el valor del CAT promedio y la tasa de interés anual. Cabe destacar, que mientras más bajo sea el valor de ambos indicadores, entonces estamos ante un crédito más barato o conveniente.

 

Nombre del producto y banco 

CAT promedio 

Tasa de interés 

Monto Mínimo  

Scotiabank Valora 

9.80% 

7.40% 

$500.000 

“Hipoteca Perfiles” Banamex 

10.6% 

Desde 7.90% 

 $200.000 

Santander «pagos fijos» o «pagos crecientes 

9.6% 

9.65% 

 $250.000 

Hipoteca BBVA Fija 

12.3% 

Desde 7.85% 

$50.000 

Bx+ Casa Adquisición Tradicional  

12.1% 

7.90% 

$600.000 

HSBC 

11.7% 

8.40% 

$250.000 

Afirme 

12.7% 

7.90% 

$200.000 

BanRegio “Adquisición de Vivienda” 

13.00% 

8.80% 

$500.000 

Smart Lending Pago Fijo 

11.32% 

Desde 8.99% 

$500.000 

Banca Mifel 

11.4% 

9.30% 

$280.000 

Inbursa “Inburcasa” 

12.9% 

9.50% 

$150.000 

Banbajío 

10.00% 

10.49% 

$250.000

Observando el valor de las mensualidades totales para un crédito de $1.200.000, el primer lugar lo ocupa Scotiabank (1,950,322.00), el segundo lugar es para Hipotecas Santander (2, 256,514.00) y en el tercer lugar se encuentra Afirme $2,399,633.00) 

En resumen, seleccionar el mejor crédito hipotecario a tasa fija es una decisión que requiere de evaluar ciertos criterios, como son, la tasa de interés, CAT, el total a cancelar por el monto crédito, entre otros.  

Además, antes de escoger hipoteca también revisa las promociones u otros premios que te ofrezca el banco, ya que a veces después de ciertos pagos cumplidos te descuentan mensualidades y al final ello se traduce en un descuento en el pago global.

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